建立貸款可持續(xù)發(fā)展是解決小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵

2018-07-20 11:03:18 來(lái)源：中華網(wǎng)

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能培育的重要源泉。在穩(wěn)定增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場(chǎng)和滿足人民群眾需求等方面，發(fā)

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能培育的重要源泉。在穩(wěn)定增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場(chǎng)和滿足人民群眾需求等方面，發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。

截至2017年末，我國(guó)有小微企業(yè)法人約2800萬(wàn)戶，個(gè)體工商戶超過(guò)6000萬(wàn)戶，小微企業(yè)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了60%以上的GDP，50%以上的稅收，貢獻(xiàn)了80%的就業(yè)崗位。近年來(lái)，小微企業(yè)不同程度地面臨著融資難融資貴等問(wèn)題，成為制約其健康發(fā)展的重要因素。

從內(nèi)在因素來(lái)說(shuō)，小微企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，內(nèi)控能力的不足制約了融資能力。同時(shí)，小微企業(yè)的性質(zhì)決定其資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)占比偏低，尤其是科技型小微企業(yè)，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為主的無(wú)形資產(chǎn)占比較高，缺乏可抵押的不動(dòng)產(chǎn)，難以滿足金融機(jī)構(gòu)的放貸要求。

從外部環(huán)境來(lái)說(shuō)，小微企業(yè)融資渠道較為單一，通過(guò)直接融資發(fā)行股票或者債券的門檻較高，而P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融方式的發(fā)展尚不規(guī)范，主要還是依靠銀行貸款。

小微企業(yè)除了以銀行授信為主的間接融資和以資本市場(chǎng)為主的直接融資外，吸引的資金還有民間資本。由于目前整個(gè)社會(huì)的信用及環(huán)境不佳，民間資本市場(chǎng)發(fā)育不健全，民間融資渠道資金有限，難以滿足小微企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張。

我們看到，助力小微企業(yè)擺脫融資困境，今年以來(lái)相關(guān)政策密集出臺(tái)。如3月28日、4月25日、6月20日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，皆對(duì)小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題給出了支持政策。再比如年內(nèi)央行已有3次定向降準(zhǔn)支持小微企業(yè)：1月份的定向降準(zhǔn)用于支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù);4月份的降準(zhǔn)置換MLF后新增投放的4000億元資金被要求用于小微企業(yè)貸款投放;6月份的定向降準(zhǔn)也有2000億元用于支持小微企業(yè)。

除此之外，銀行也行動(dòng)起來(lái)，普惠金融支持小微企業(yè)。比如建設(shè)銀行加快產(chǎn)品創(chuàng)新力度，持續(xù)推出為小微企業(yè)量身打造的信貸產(chǎn)品。招商銀行加快實(shí)施“金融科技銀行”戰(zhàn)略，不斷推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)在小微服務(wù)的全流程應(yīng)用，探索解決小微業(yè)務(wù)“筆數(shù)多，金額小，效率低”以及“信息不對(duì)稱，風(fēng)險(xiǎn)高”兩大難題，通過(guò)建立零售信貸工廠實(shí)行集中審批等一系列重大創(chuàng)新舉措，構(gòu)建起快速、高效的普惠金融服務(wù)新模式。

政府、銀行等多方合力向小微企業(yè)不斷釋放流動(dòng)性，其融資難題正在得到緩解。也正如全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員黃奇帆所說(shuō)的，解決小微企業(yè)融資難融資貴，一方面要在宏觀上轉(zhuǎn)變每年新增融資債權(quán)比重過(guò)高的問(wèn)題，另一方面要在微觀運(yùn)行中通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈金融體系促進(jìn)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)融資服務(wù)，擴(kuò)大小微企業(yè)貸款投放，降低小微企業(yè)貸款成本，有效控制小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)，形成小微企業(yè)貸款的商業(yè)性、可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。