我國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)量達(dá)1.17萬億元同比上升3.5%

2018-10-17 10:20:36 來源：經(jīng)濟日報

據(jù)銀行業(yè)協(xié)會最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月末，我國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)量達(dá)1 17萬億元，同比上升3 5%。其中，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)量為8730億元，與

據(jù)銀行業(yè)協(xié)會最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月末，我國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)量達(dá)1.17萬億元，同比上升3.5%。其中，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)量為8730億元，與去年持平;國際保理業(yè)務(wù)量為446億美元，同比上升14.84%。

所謂銀行保理業(yè)務(wù)，是指債權(quán)人(例如有融資需求的企業(yè))將自身的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，以此為前提，銀行為其提供應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款催收、應(yīng)收賬款管理、壞賬擔(dān)保等融合金融服務(wù)。

“然而，銀行保理業(yè)務(wù)發(fā)展的過程卻也伴隨著三大待解難題，最突出的是法律環(huán)境有待進(jìn)一步完善。”中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長黃潤中在10月16日舉行的“保理專業(yè)委員會2018年年會”上表示。

黃潤中說，首先，在我國目前的司法實踐中，保理項下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的法律性質(zhì)通常被界定為債權(quán)轉(zhuǎn)讓，相關(guān)法律條款分散在《合同法》《民法總則》《物權(quán)法》等法律中，但這些條款均不能很好地契合保理業(yè)務(wù)實際情況，無形中增加了保理業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險。

其次，銀行保理業(yè)務(wù)的技術(shù)支撐能力尚待加強。商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務(wù)的過程中仍存在諸多短板，例如怎樣利用科技手段防范風(fēng)險、提高效率、提升質(zhì)量、擴大盈利等，尚缺乏全面謀劃和總體布局。

再次，保理產(chǎn)品的創(chuàng)新質(zhì)效仍需提高。黃潤中認(rèn)為，保理業(yè)務(wù)是以應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)，集“物流、資金流、信息流”為一體的綜合性金融服務(wù)，隨著市場需求不斷變化，傳統(tǒng)的產(chǎn)品體系已難以滿足客戶的實際需求。

盡管面臨挑戰(zhàn)，但業(yè)內(nèi)依然普遍看好保理業(yè)務(wù)的前景和潛力。業(yè)內(nèi)人士建議，可從回歸本源、規(guī)范經(jīng)營，科技引領(lǐng)、創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，加強合作、形成合力三方面入手，同時重點關(guān)注兩大產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢，一是“反向保理”，二是“保理資產(chǎn)證券化”。

具體來看，隨著我國企業(yè)“走出去”水平不斷提升，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求也相繼提高。為應(yīng)對持續(xù)增長的供應(yīng)鏈融資需求，“反向保理”應(yīng)運而生。其以供應(yīng)鏈中規(guī)模較大、資信較好的進(jìn)口企業(yè)為核心，依托進(jìn)口企業(yè)的資信，為供應(yīng)鏈中所有對應(yīng)的中小出口企業(yè)提供保理服務(wù)。“反向保理模式的成熟運用有望推動全球供應(yīng)鏈發(fā)展，服務(wù)全球供應(yīng)鏈客戶。”黃潤中說。

此外，隨著銀行信貸資產(chǎn)證券化提速，保理項下的應(yīng)收賬款資產(chǎn)證券化也在快速發(fā)展。“保理資產(chǎn)證券化”以應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，通過打包、出售，在資本市場形成可流通的有價證券。通過資產(chǎn)證券化，銀行可優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、改善流動性并帶來中間業(yè)務(wù)收入及資本回報，企業(yè)則可借助銀行增信獲得更多的融資，同時為投資者提供更多的優(yōu)質(zhì)投資品種，實現(xiàn)多方共贏。