備受期待的養(yǎng)老目標(biāo)基金此前已正式獲批。而在完成必要程序和準(zhǔn)備工作后,首批養(yǎng)老目標(biāo)基金已經(jīng)陸續(xù)進(jìn)入加速發(fā)售階段。騰訊新聞《一線》了解
備受期待的養(yǎng)老目標(biāo)基金此前已正式獲批。而在完成必要程序和準(zhǔn)備工作后,首批養(yǎng)老目標(biāo)基金已經(jīng)陸續(xù)進(jìn)入加速發(fā)售階段。
騰訊新聞《一線》了解到,華夏基金之后,9月10日零時(shí),又有兩家基金公司旗下的養(yǎng)老目標(biāo)基金——中歐預(yù)見(jiàn)養(yǎng)老2035和泰達(dá)宏利泰和平衡養(yǎng)老目標(biāo)兩只基金在騰訊理財(cái)通正式首發(fā),這也是養(yǎng)老基金在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的首度試水。
而除了騰訊理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售平臺(tái),中歐預(yù)見(jiàn)養(yǎng)老2035、泰達(dá)宏利泰和養(yǎng)老都將在基金公司、銀行等多個(gè)渠道鋪開(kāi)發(fā)售。
而對(duì)比之下,不久前,華夏基金旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金發(fā)行渠道則主要集中在華夏基金直銷(xiāo)平臺(tái)和子公司華夏財(cái)富。
騰訊新聞《一線》此前曾報(bào)道,8月6日,華夏、博時(shí)、富國(guó)、南方、廣發(fā)、中歐、易方達(dá)、鵬華、銀華、工銀瑞信、泰達(dá)紅利等14家公募基金的養(yǎng)老目標(biāo)基金獲批。
據(jù)悉,這次獲批的14只養(yǎng)老目標(biāo)基金,按投資策略來(lái)分,主要分為兩大類(lèi),即目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略和目標(biāo)日期策略。前者重點(diǎn)關(guān)注的是投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好,后者則重點(diǎn)關(guān)注投資者的年齡段。
目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略基金,即這只基金在設(shè)立之初就明確其風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)是什么,在之后的時(shí)間里一直保持不變。據(jù)悉,首批獲批的14只養(yǎng)老目標(biāo)基金中,有6只基金采用目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略。其中,5只為穩(wěn)健策略,1只為平衡策略。
目標(biāo)日期策略基金,即以投資者退休日期為目標(biāo),會(huì)隨著所設(shè)定目標(biāo)日期的臨近,逐步降低權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的配置比例,投資風(fēng)格將逐漸趨于保守。
例如,中歐預(yù)見(jiàn)養(yǎng)老2035三年持有(FOF)就是目標(biāo)日期基金,是一種權(quán)益資產(chǎn)比例動(dòng)態(tài)調(diào)整的產(chǎn)品,名稱(chēng)中都有一個(gè)確定的年份。“2035”指的是這只基金主要針對(duì)2035年左右退休的人群。
根據(jù)該基金公開(kāi)的資料顯示,該基金為每筆基金份額封閉期3年的FOF產(chǎn)品,其80%以上基金資產(chǎn)投資其他公募基金,也包含QDII基金。隨著退休日期的臨近,該基金的權(quán)益類(lèi)倉(cāng)位也將逐步降低。
比如年輕時(shí),權(quán)益類(lèi)投資占比50%左右(上下浮動(dòng)10%),投資風(fēng)格偏激進(jìn),中年到退休前則逐漸趨于穩(wěn)健,將權(quán)益投資占比從50%逐步下降到15%左右(上下浮動(dòng)10%),退休后則偏保守,權(quán)益投資占比進(jìn)一步降低。
而泰達(dá)宏利泰和平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年FOF則是一只典型的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型基金,目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金的股債比例基本是恒定的,“平衡”代表這款產(chǎn)品長(zhǎng)期固定在中等風(fēng)險(xiǎn)水平。據(jù)招募說(shuō)明書(shū)顯示,泰達(dá)宏利泰和FOF投資于權(quán)益類(lèi)和非權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的戰(zhàn)略配置比例各為50%,是首批以目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)為投資策略的養(yǎng)老目標(biāo)FOF中,風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置比例最高的產(chǎn)品。
在這兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金之前,此前8月底,華夏基金曾公告,華夏養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)已獲中國(guó)證監(jiān)會(huì)2018年8月3日證監(jiān)許可,本基金自2018年8月28日至2018年9月17日通過(guò)基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)公開(kāi)發(fā)售。本基金的募集期限不超過(guò)3個(gè)月,自基金份額開(kāi)始發(fā)售之日起計(jì)算。
作為培育養(yǎng)老目標(biāo)基金用戶(hù)的重要渠道,互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售渠道已成為基金公司搶灘的必爭(zhēng)之地。而另一方面,互聯(lián)網(wǎng)渠道也正在加大這一領(lǐng)域布局。
據(jù)悉,騰訊理財(cái)通將推出養(yǎng)老理財(cái)專(zhuān)區(qū),除了中歐、泰達(dá)宏利,其余12只獲批的養(yǎng)老基金產(chǎn)品也將第一時(shí)間在騰訊理財(cái)通上線。