43歲的陳水周，在廣東省經(jīng)營(yíng)著超過一百畝的百香果園，生意紅火。而在一年前，他因餐廳經(jīng)驗(yàn)不善，面臨著累累債務(wù)壓力，如果沒有保險(xiǎn)公司，我
43歲的陳水周，在廣東省經(jīng)營(yíng)著超過一百畝的百香果園，生意紅火。而在一年前，他因餐廳經(jīng)驗(yàn)不善，面臨著累累債務(wù)壓力，“如果沒有保險(xiǎn)公司，我連給員工發(fā)工資的錢都沒有，也不會(huì)有這個(gè)果園了。”近日，陳水周對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說。而解決陳水周燃眉之急的正是平安產(chǎn)險(xiǎn)專門為其定制的“農(nóng)險(xiǎn)+融資”服務(wù)。
這是平安產(chǎn)險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個(gè)典型案例，更是保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的一個(gè)縮影。如果回到1979年，當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)停辦20多年，陳水周們即使想買一份保險(xiǎn)產(chǎn)品是不可能的，更不用說“農(nóng)險(xiǎn)+融資”這種復(fù)雜的定制化保險(xiǎn)了。
40年來，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)取得長(zhǎng)足發(fā)展。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年保險(xiǎn)業(yè)為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4154萬億元，今年上半年已達(dá)到3886萬億元。
從零到超4000萬億元
保險(xiǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)幾何級(jí)增長(zhǎng)
1979年4月份，國(guó)務(wù)院明確提出“逐步恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”;11月19日，全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議在北京召開，停辦20多年的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始復(fù)業(yè)。此后，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司開始在全國(guó)逐步復(fù)業(yè)。
9年后的1988年，中國(guó)人民銀行批設(shè)了一家區(qū)域性保險(xiǎn)公司——平安保險(xiǎn)。同年4月份，平安保險(xiǎn)正式開業(yè)，這也是中國(guó)第一家股份制保險(xiǎn)公司。隨后，保險(xiǎn)公司如雨后春筍般成立，截至目前，財(cái)險(xiǎn)公司與壽險(xiǎn)公司各有80余家，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)則有數(shù)千家。
從提供的風(fēng)險(xiǎn)保障來看，2017年，保險(xiǎn)業(yè)為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4154萬億元，同比增長(zhǎng)75%。其中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障169.12萬億元，同比增長(zhǎng)26.51%;責(zé)任險(xiǎn)251.76萬億元，同比增長(zhǎng)112.98%;壽險(xiǎn)31.73萬億元，同比增長(zhǎng)59.79%;健康險(xiǎn)536.80萬億元，同比增長(zhǎng)23.87%。
引人關(guān)注的是，近年來，保險(xiǎn)行業(yè)不斷提升保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平。例如，去年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為2.13億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額2.79萬億元;支付賠款334.49億元，增長(zhǎng)11.79%;4737.14萬戶次貧困戶和受災(zāi)農(nóng)戶受益，增長(zhǎng)23.92%。從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來看，保險(xiǎn)業(yè)定期存款余額超過1.34萬億元，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)中長(zhǎng)期貸款重要資金來源;以債券和股票為實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接融資超過7萬億元。
本土險(xiǎn)企增至170余家
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力大幅增強(qiáng)
銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，有財(cái)險(xiǎn)公司87家，壽險(xiǎn)公司88家，合計(jì)175家。
隨著保險(xiǎn)主體增多，保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力脫貧、保障民生等領(lǐng)域的作用越來越突出，充分發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的作用。
以平安產(chǎn)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為例，該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，自2013年開辦農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，5年來公司累計(jì)提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障超5171億元，涉及農(nóng)戶超8000萬戶，受益農(nóng)戶超81萬戶。種植業(yè)承保面積超1.5億畝，養(yǎng)殖業(yè)承保數(shù)量超2.5億頭，林業(yè)承保面積超9.1億畝。
“近些年平安產(chǎn)險(xiǎn)不斷為完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、提標(biāo)、增品，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品;為農(nóng)業(yè)提供多樣保障，包括傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)及價(jià)格類、氣象類等新型指數(shù)類產(chǎn)品，今年平安產(chǎn)險(xiǎn)已有5個(gè)玉米、大豆”保險(xiǎn)+期貨“項(xiàng)目通過大連商品交易所立項(xiàng)審批，將在黑龍江、甘肅等地試點(diǎn)。”該負(fù)責(zé)人表示。
