近期，伴隨著北京地區(qū)率先啟動網(wǎng)貸機構自查工作，并給出明確的自查完成時間，截至目前，包括上海、廣州、深圳、四川、山東等多個地區(qū)已先后
近期，伴隨著北京地區(qū)率先啟動網(wǎng)貸機構自查工作，并給出明確的自查完成時間，截至目前，包括上海、廣州、深圳、四川、山東等多個地區(qū)已先后啟動網(wǎng)貸機構的自查工作，并同樣給出了明確的完成時間表。
值得注意的是，根據(jù)監(jiān)管要求，目前留給各地網(wǎng)貸機構的自查時間已然不多，比如，以北京、廣州、深圳等地區(qū)來看，網(wǎng)貸機構原則上在9月底就要完成自查材料的提交，最遲也不得超過10月中旬。如果無法完成自查工作或者完成不充分，相關網(wǎng)貸機構將被迫退出。
自查結果將成網(wǎng)貸合規(guī)發(fā)展分水嶺
根據(jù)行業(yè)最新監(jiān)管要求，此次網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管大致分三個階段完成：第一階段是機構自查，第二個階段是行業(yè)協(xié)會的自律檢查，第三個階段則是監(jiān)管機構的行政核查。檢查總體應于2018年12月底前完成，只有圓滿完成了以上三個階段的檢查工作，相關企業(yè)才能進行合規(guī)備案。
在不少業(yè)內(nèi)人士看來，目前正在進行的企業(yè)機構自查階段，將成為網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)發(fā)展的分水嶺。
中國社科院金融所法與金融室副主任尹振濤介紹稱，自從行業(yè)經(jīng)歷了6月到8月的暴雷潮后，監(jiān)管機構持續(xù)發(fā)聲，希望穩(wěn)定這個行業(yè)，同時重啟備案工作。而這個重啟不光是要啟動，還明確提出要盡快對合規(guī)平臺進行審核和備案。
對于監(jiān)管要求網(wǎng)貸機構進行自查工作，尹振濤表示：“這個階段主要釋放了兩個重要信號：一是至少給市場上各個平臺一個認清自己甚至是自主退出的機會。二是根據(jù)目前的監(jiān)管規(guī)定和大致方向來看，自查實行一票否決制，就是說當企業(yè)自查認為沒有問題，但提交監(jiān)管機構后，監(jiān)管機構仍提出比較多的嚴重問題，企業(yè)就失去了進入下一輪的機會，也就是備案的機會。”
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言坦言稱，自查的結果將影響到后續(xù)備案程序。所以，自查結果的提交于平臺而言，便是合規(guī)經(jīng)營的分界線。
從企業(yè)視角來看，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員單位e路同心常務副總經(jīng)理隋阿寧認為，這次自查工作的時間安排猶如長夜中的一盞明燈，為整個行業(yè)指明了方向。“眾所周知，行業(yè)從2016年進入規(guī)范年，近兩年整個行業(yè)建立起‘一個辦法，三個指引’的監(jiān)管邏輯。合規(guī)平臺在這兩年生存真心不容易，前期被不合規(guī)平臺劣幣驅逐良幣，現(xiàn)在又由于長期得不到合法身份，極大影響經(jīng)營。此次監(jiān)管對平臺自查給出了明確的截止時間，無疑減少了行業(yè)的不確性，讓合規(guī)路徑更加的清晰。”
“此次結果的提交對于平臺來說更像是高考前的最后一次自查摸底考試，意味著企業(yè)自身和整個互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)越來越規(guī)范，這也是后期平臺備案的一個前期審查和準入。”隋阿寧說。
實事求是+切實整改是自查關鍵
對于當下的網(wǎng)貸機構而言，在規(guī)定時間內(nèi)順利完成自查工作，無疑是至關重要的。但是，如何才能更好的完成這一階段的檢查工作，儼然更加值得關注。
對此，尹振濤建議稱，從目前監(jiān)管整體情況來看，監(jiān)管的思路相對清晰。但值得注意的是，有些平臺還在嘗試打擦邊球，或者在理解上還存在一些偏差。平臺還是要在自查的同時，與監(jiān)管機構協(xié)調(diào)，與律師配合，盡快形成一致，做好準備。這是非常重要的，千萬不要自以為是的理解。
薛洪言則強調(diào)稱，對平臺而言，關鍵點還是實事求是+切實整改，確保在后續(xù)自律檢查、行政核查等過程中能有良好的表現(xiàn)。
北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會黨委書記、91科技集團董事長許澤瑋也建議稱，自查過程中企業(yè)要對自己進行嚴格核查，同時也要注意明確108條中每一條明確的標準和界定。“只有在自查階段嚴格認真的按照標準進行檢查，才能更好的迎接行業(yè)協(xié)會的自律檢查和監(jiān)管機構的行政檢查。”許澤瑋說。
對于當前正在進行的自查工作，隋阿寧也坦言稱，監(jiān)管的思路雖然明確，但有些具體細節(jié)確實需要企業(yè)與監(jiān)管機構積極溝通，盡量達成一致后再行解決。“目前，自查的有些標準還略顯模糊，同時部分操作在實際進行中存在難以完成的情形。例如風險審核，這基本是由每家平臺的風險偏好及容忍度大體決定的，怎樣才算做好了風險管理。再如借款人的還款，目前由于協(xié)議支付限額或綁卡中存在的問題，導致產(chǎn)生一些技術上的障礙;再如平臺要承擔反洗錢義務，但是平臺并未接入相關系統(tǒng)或數(shù)據(jù)，操作難度不小。”
“自查需要深度理解監(jiān)管意圖，同時將自查108條與‘一個辦法，三個指引’及現(xiàn)有的法律、法規(guī)、規(guī)范性文件結合考慮，重點是不得觸碰禁止性規(guī)定。同時需要指出的是，對于一直堅持合規(guī)運營的平臺來說，此次檢查無疑是重大利好，而平臺的綜合實力影響也越發(fā)凸顯。”隋阿寧強調(diào)稱。
此外，對于此次監(jiān)管的預期，尹振濤判斷，第一，可能還會有一些平臺因沒有信心，或因無法符合監(jiān)管要求，出現(xiàn)一些機構退出市場的情況。第二，因為有一些平臺，比如頭部平臺早就做好了一些自查工作，因此會給備案工作或自律檢查工作打好基礎，合規(guī)檢查也會進入快車道。“因此，我個人判斷今年的行業(yè)合規(guī)會有一個實質(zhì)性的結果出現(xiàn)。”
