網貸機構合規(guī)監(jiān)管再進一步。9月3日，記者獲悉，中國互聯(lián)網金融協(xié)會(以下簡稱中國互金協(xié)會)下發(fā)《關于P2P網絡借貸機構自律檢查第一階段會員
網貸機構合規(guī)監(jiān)管再進一步。9月3日，記者獲悉，中國互聯(lián)網金融協(xié)會(以下簡稱“中國互金協(xié)會”)下發(fā)《關于P2P網絡借貸機構自律檢查第一階段會員自查自糾工作相關問題的說明》(以下簡稱《說明》)?！墩f明》要求，會員機構不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規(guī)定的借貸業(yè)務，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。
《說明》中提到，協(xié)會會員機構應自行聘請取得合法執(zhí)業(yè)資質的會計師事務所和律師事務所，協(xié)會不指定具體會計師事務所和律師事務所。同時，會員機構聘請的會計師事務所和律師事務所應當對2018年6月30日前經營情況進行審查。也可根據(jù)實際情況，請會計師事務所和律師事務所對2018年6月30日后的經營情況進行審查。
針對《P2P網絡借貸會員機構自查自糾問題清單》(以下簡稱《自查清單》)第75、76項自查項說明指出，按照此前下發(fā)的《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》等文件要求，會員機構不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規(guī)定的借貸業(yè)務，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等，相關逾期罰息也要計算在綜合資金成本中。
此前，8月29日，中國互金協(xié)會下發(fā)了《自查清單》明確劃定了跑道和規(guī)則，共分為兩大部分共119條，第一部分“協(xié)會自律標準及規(guī)則”共35條，具體包括系統(tǒng)接入和數(shù)據(jù)報送、自律公約及管理辦法、信息披露、資金存管、其他自律要求。
第二部分為“一個辦法、三個指引”共84條，主要內容與此前全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發(fā)的108條《網絡借貸信息中介機構合規(guī)檢查問題清單》基本一致，但部分內容有不同之處。
在禁止性規(guī)定中，對于機構是否為自身或變相為自身融資，《自查清單》新增了“是否存在于網貸機構受同一實際控制人控制的關聯(lián)方在網貸平臺融資，且網貸機構未按要求對該融資行為進行信息披露”的情況，如有此情況，需提供披露方案。
此外，還要求網貸機構要對于持有5%以上的股份(表決權)的股東、實際控制人、董事等關聯(lián)方在網貸機構融資，按照不同關聯(lián)方分別詳細說明情況，包括累計交易金額、目前代償本金金額、目前代償項目，以及出借人人數(shù)等。
值得注意的是，中國互金協(xié)會會員機構需要如實填報自查自糾問題清單，并提供相關制度及業(yè)務情況說明，完成自查自糾報告，報送時間不遲于2018年10月31日。
8月24日晚，北京金融局下發(fā)《關于啟動在京注冊P2P網絡借貸機構自查工作的通知》明確，將先后開展在京注冊P2P網絡借貸機構自查、自律檢查、行政核查，壓茬進行。值得關注的是，繼北京之后，上海也啟動了P2P網貸機構合規(guī)檢查工作。
在近期中國互金協(xié)會下半年工作會議上，中國互金協(xié)會表示，下半年將重點推進網貸會員全覆蓋自律檢查工作，按照監(jiān)管部門檢查問題清單并結合自律規(guī)則抓緊實施，實現(xiàn)與下一階段從業(yè)機構全面納入協(xié)會行業(yè)自律管理相銜接;充分發(fā)揮行業(yè)基礎設施作用，加強統(tǒng)計監(jiān)測、信息披露、產品登記、信息共享等平臺系統(tǒng)建設，提供更扎實的底層技術支持。不斷加大監(jiān)測力度，提升監(jiān)測數(shù)據(jù)的覆蓋面、時效性和準確性，為全面自律做好準備。
