監(jiān)管對(duì)第三方支付行業(yè)的整肅日益強(qiáng)化。30日，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)公布了對(duì)兩家支付公司的罰單，合計(jì)處罰金額近3500萬(wàn)元。千萬(wàn)級(jí)罰單再現(xiàn)央行對(duì)
監(jiān)管對(duì)第三方支付行業(yè)的整肅日益強(qiáng)化。30日，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)公布了對(duì)兩家支付公司的“罰單”，合計(jì)處罰金額近3500萬(wàn)元。
千萬(wàn)級(jí)罰單再現(xiàn)
央行對(duì)卡友支付服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱卡友公司)、付臨門支付有限公司(以下簡(jiǎn)稱付臨門公司)的處罰結(jié)果顯示，其中，卡友公司被合計(jì)處罰金額2582.5萬(wàn)元，付臨門公司合計(jì)處罰金額892.3萬(wàn)元，公司雙雙被給予警告。
記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，兩家支付機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題部分集中在銀行卡收單風(fēng)險(xiǎn)上。根據(jù)當(dāng)晚公告，央行于2017年10月至2018年1月，分別對(duì)上述兩公司開(kāi)展了支付結(jié)算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查。經(jīng)查實(shí)，卡友公司存在違反收單交易信息管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反變更事項(xiàng)管理規(guī)定、違規(guī)留存銀行卡敏感信息、未落實(shí)商戶現(xiàn)場(chǎng)檢查制度、違反收單結(jié)算賬戶設(shè)置管理規(guī)定等違規(guī)問(wèn)題。
此外，卡友公司還被查出存在未按規(guī)定完整保存交易記錄、嚴(yán)重違反商戶實(shí)名制管理規(guī)定等違規(guī)行為，且存在消極配合人民銀行檢查監(jiān)督的情況。
付臨門公司則除了與卡友類似的違規(guī)問(wèn)題之外，還存在違反資金結(jié)算相關(guān)規(guī)定、違反風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理相關(guān)規(guī)定等問(wèn)題。
同時(shí)，央行還要求，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，兩家非銀行支付機(jī)構(gòu)一年內(nèi)有序退出嚴(yán)重違規(guī)區(qū)域的銀行卡收單業(yè)務(wù)?？ㄓ压就顺鲑F州、海南、甘肅、河北、遼寧、黑龍江、浙江、湖南、吉林、寧夏、重慶、安徽、廣東(不含深圳)、廣西、上海、江西、陜西、江蘇、內(nèi)蒙古、山西、湖北、新疆、福建、河南、西藏等25個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的銀行卡收單業(yè)務(wù);付臨門公司退出四川省的銀行卡收單業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，卡友公司成立于2003年，前身為中國(guó)銀聯(lián)控股子公司，是一家金融支付服務(wù)企業(yè)，公司在2009年進(jìn)行了股份改制，現(xiàn)注冊(cè)資本1億元人民幣，并于2012年6月27日卡友支付獲得中國(guó)人民銀行行政許可，允許在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)。付臨門公司成立于2009年，是德豐網(wǎng)絡(luò)有限公司旗下上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司的線下支付業(yè)務(wù)品牌，注冊(cè)資本1億元人民幣，于2011年12月22日獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證。
并不僅限于此，跨境支付方面的違規(guī)類別近期也多次上了監(jiān)管的處罰“榜單”。例如，5月15日，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行沒(méi)收了對(duì)智付電子支付有限公司違法所得約1108萬(wàn)元，并處罰款約1453萬(wàn)元，罰沒(méi)金額合計(jì)約2561萬(wàn)元，堪稱巨額。
值得注意的是，此前，國(guó)家外匯管理局深圳市分局就對(duì)智付支付罰款1590.8萬(wàn)元，違規(guī)行為包括：違反外匯賬戶管理規(guī)定的逃匯行為，未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料。
支付機(jī)構(gòu)備付金將實(shí)現(xiàn)100%交存
事實(shí)上，自去年12月央行下發(fā)《關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》(281號(hào)文)(下稱《通知》)以來(lái)，整頓第三方支付的相關(guān)政策形成一輪密集發(fā)布的勢(shì)頭，并在2018年上半年陸續(xù)得到實(shí)踐。
這其中不僅表現(xiàn)在對(duì)企業(yè)違規(guī)后的“鐵腕”懲處政策，還包括將第三方支付機(jī)構(gòu)備付金全額上交提上日程。
央行于6月29日發(fā)布《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》(銀辦發(fā)【2018】114號(hào))，要求自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存。
“備付金”，即非銀行支付機(jī)構(gòu)預(yù)收其客戶的待付貨幣資金，它不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)，卻由于受支付機(jī)構(gòu)控制享受其利息收益。業(yè)內(nèi)人士指出，正是由于所有權(quán)與控制權(quán)的分離，容易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)——即備付金挪用甚至卷款跑路風(fēng)險(xiǎn)，隨著通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的交易規(guī)模的膨脹，這部分資金的存管也迫在眉睫。
2017年1月份，央行發(fā)布《關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)定自2017年4月17日起，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計(jì)付利息。
央行又在此后將這一比例多次上調(diào)。2017年與2018年交錯(cuò)之際，央行下發(fā)通知稱，2018年起支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例將由現(xiàn)行20%左右提高至50%左右。
此后就是6月29日，央行發(fā)布通知稱，將支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例逐步提高至100%，在政策實(shí)施的時(shí)間上也體現(xiàn)出了循序漸進(jìn)的安排。
在很多業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，第三方支付行業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)或?qū)⒀永m(xù)。央行稱，下一步，將繼續(xù)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，持續(xù)加強(qiáng)支付結(jié)算市場(chǎng)監(jiān)管，從嚴(yán)懲處支付結(jié)算違法違規(guī)行為，保障支付市場(chǎng)的持續(xù)、穩(wěn)定和健康發(fā)展。
