本周，京東金融研究院 與工信部下屬的信通院聯(lián)合撰寫的《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》公開發(fā)布，白皮書所選取的10個金融應(yīng)用場景，使用的都是聯(lián)
本周，京東金融研究院 與工信部下屬的信通院聯(lián)合撰寫的《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》公開發(fā)布，白皮書所選取的10個金融應(yīng)用場景，使用的都是聯(lián)盟鏈技術(shù)。
京東金融研究院院長孟昭莉認為，相對于公有鏈，聯(lián)盟鏈技術(shù)更為成熟，而且聯(lián)盟鏈大多以商業(yè)契約方式開展合作，更符合金融應(yīng)用的需求，以聯(lián)盟鏈為切入點最具可行性。
近來，國內(nèi)一線互聯(lián)網(wǎng)巨頭也紛紛入場區(qū)塊鏈，難道區(qū)塊鏈真是引領(lǐng)下一個時代的風(fēng)口?
巨頭熱捧區(qū)塊鏈
京東從不掩飾對于新技術(shù)的熱誠。
近幾年，京東針對人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、無人倉儲等新興領(lǐng)域的投入巨大，加速了京東向全社會提供“零售即服務(wù)‘Retail as a Service, RaaS’”的零售基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)的步伐。
京東首席技術(shù)官張晨曾表示，區(qū)塊鏈作為分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等技術(shù)的集成應(yīng)用，在京東所在的零售領(lǐng)域有著非常多的結(jié)合場景。
實際上，除了京東悄然布局區(qū)塊鏈之外, BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也都早早在區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用方面進行了布局。
去年5月，百度推出了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的交易所ABS產(chǎn)品“百度-長安新生-天風(fēng)2017年第一期資產(chǎn)支持專項計劃”，進入ABS領(lǐng)域的資產(chǎn)，能保證過程是透明和不可篡改的。兩個月后，百度又推出名為“BaaS”的商業(yè)級區(qū)塊鏈云計算平臺，幫助企業(yè)聯(lián)盟構(gòu)建自己的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)平臺。同年10月，百度金融加入Hyperledger“超級賬本開源”項目，成為基金董事會核心成員。
去年3月，阿里巴巴與普華永道合作共同開發(fā)一種基于區(qū)塊鏈技術(shù)的系統(tǒng)來減少食品假冒。8月，阿里健康與江蘇常州市合作我國首個基于醫(yī)療場景的區(qū)塊鏈應(yīng)用“醫(yī)聯(lián)體+區(qū)塊鏈”試點項目，同期還投資了用于發(fā)行和交易區(qū)塊鏈智能證券的平臺Symbiont等。
騰訊的動作略早些，2016年5月由騰訊牽頭成立的微眾銀行在深圳發(fā)起了金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟，正式標志騰訊已經(jīng)進軍聯(lián)盟鏈;同年6 月，微眾銀行又推出基于騰訊云的聯(lián)盟鏈云服務(wù);9 月底，微眾銀行在上海區(qū)塊鏈國際周期間又與萬向集團達成了合作協(xié)議。
大型互聯(lián)網(wǎng)公司的參與讓區(qū)塊鏈風(fēng)口來的更加迅速，BATJ的歷次投資經(jīng)歷讓大家更相信區(qū)塊鏈的落地，小米、360等推出基于區(qū)塊鏈的游戲，阿里京東的物流、物品溯源、打假，都是區(qū)塊鏈技術(shù)具體落地的典型。
白皮書為何選擇聯(lián)盟鏈
“聯(lián)盟鏈”是指由若干個機構(gòu)或組織共同管理的區(qū)塊鏈，只允許特定的機構(gòu)或組織在特定的節(jié)點讀寫和發(fā)送交易等一系列活動。各個組織共同記錄交易數(shù)據(jù)，聯(lián)盟鏈本質(zhì)上仍然是一種私有鏈，只不過它比單個小組織開發(fā)的私有鏈更大，卻又沒有公有鏈這么大的規(guī)模，可以理解為它是介于私有鏈和公有鏈之間的一種區(qū)塊鏈。
聯(lián)盟鏈的特點是：
1、部分去中心化
2、可控性較強
3、數(shù)據(jù)不會默認公開
4、交易速度很快。
根據(jù)以上這幾個特點，聯(lián)盟鏈可以無縫應(yīng)用在金融業(yè)務(wù)的實際過程中。
首先，現(xiàn)有金融領(lǐng)域的登記、清算和結(jié)算涉及多個參與主體。各個主體之間的標準不統(tǒng)一，因此擁有一個可信任的跨境交易中介非常重要。部分中心化剛好能夠解決這個問題，又避免了完全中心化所帶來的安全隱患。
其次，由于中介機構(gòu)的局限性，中介機構(gòu)信息的處理取決于人工，且需經(jīng)過多道人工之手，從而使得每一筆匯款所需的中間環(huán)節(jié)消耗了大量資源。運用區(qū)塊鏈技術(shù)之后，效率將有所提升，且便于查詢追蹤。
再次，大數(shù)據(jù)模式下的數(shù)據(jù)安全存在隱患，隨著數(shù)據(jù)量的增長，龐大的數(shù)據(jù)庫在數(shù)據(jù)安全性上面臨挑戰(zhàn)。金融業(yè)因其特殊性，對數(shù)據(jù)安全的要求更高，區(qū)塊鏈獨特的不可逆特性使得一切都透明可見。
如今匯款需要3到7天的，股票交易需2到3天，銀行貸款交易平均時間高達23天，SWIFT網(wǎng)絡(luò)經(jīng)?；ê脦滋斓臅r間去進行清算和結(jié)算。另外在現(xiàn)有金融體系下，結(jié)算并不是實時的，這就導(dǎo)致很多事情無法立即執(zhí)行，區(qū)塊鏈最大的應(yīng)用就在這塊。
當然，加入聯(lián)盟鏈好處也會很多，比如解決交易的信任問題、降低交易成本、一起查看非隱私的公開數(shù)據(jù)以及得到聯(lián)盟鏈上的獎勵等等。
聯(lián)盟鏈在金融場景的應(yīng)用
隨著居民消費水平提高，消費信貸的增長也呈現(xiàn)逐年上升的趨勢。其中，金融機構(gòu)消費貸款也保持高速增長，2004-2017年金融機構(gòu)消費貸款年均復(fù)合增長率高達23.69%。
此外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融公司發(fā)放消費貸款多以網(wǎng)上購物為消費場景，并具有頻率快、金額小、數(shù)量多、覆蓋人群廣等特點，業(yè)務(wù)需求增長迅速，互聯(lián)網(wǎng)消費金融貸款呈現(xiàn)井噴之勢，2011-2016年間互聯(lián)網(wǎng)消費金融貸款的年均復(fù)合增長率高達264%。
京東金融研究院發(fā)布的《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》指出區(qū)塊鏈金融應(yīng)用的10大場景，包括資產(chǎn)證券化、保險、供應(yīng)鏈金融、場外市場、資產(chǎn)托管、大宗商品交易、風(fēng)險信息共享機制、貿(mào)易融資、銀團貸款、股權(quán)交易交割等。
金融的本質(zhì)是風(fēng)險控制，風(fēng)險控制的基礎(chǔ)是有效數(shù)據(jù)。區(qū)塊鏈技術(shù)其特有的數(shù)據(jù)確權(quán)、溯源、普適性的底層數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、合約自動高效執(zhí)行等特性，為金融領(lǐng)域的深刻變革孕育了強大的發(fā)展?jié)摿?。首先，區(qū)塊鏈有助于解決金融數(shù)據(jù)的安全問題。區(qū)塊鏈通過P2P網(wǎng)絡(luò)中多個參與計算的節(jié)點來共同參與數(shù)據(jù)的計算和記錄，并且互相驗證信息的有效性。其次，區(qū)塊鏈有助于解決金融領(lǐng)域的信任難題。區(qū)塊鏈技術(shù)可以實現(xiàn)所有市場參與人均可無差別獲取市場中所有交易信息和資產(chǎn)歸屬記錄，可以有效降低企業(yè)間的信任成本，區(qū)塊鏈技術(shù)的實時結(jié)算也降低了支付結(jié)算環(huán)節(jié)的出錯率。
京東金融研究院院長孟昭莉解釋稱，從當前的技術(shù)水平和信用體系完備程度來看，公有鏈和私有鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用缺乏可操作性。一方面，公有鏈的技術(shù)還遠未成熟，其完全去中心化的特點，與金融交易的相對私密性存在天然沖突，實際應(yīng)用層面存在諸多現(xiàn)實問題;另一方面，私有鏈與傳統(tǒng)中心化交易處理系統(tǒng)無異，傳統(tǒng)場景中的痛點無法完全克服。
可以看出，區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用并非簡單的線下流程線上化，也非聳人聽聞地對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的顛覆和取代，而是對行業(yè)的賦能和增效。
可以預(yù)見的是，伴隨互聯(lián)網(wǎng)巨頭的紛紛入場，未來在聯(lián)盟鏈上的競爭將不止于底層技術(shù)的完善程度，還有更加精準的落地應(yīng)用。
